A cobertura que julga ter está a ser reescrita
Durante anos, o risco de IA esteve dentro das apólices empresariais comuns por defeito. Não havia menção à inteligência artificial na redação, pelo que um dano que a envolvesse era simplesmente coberto como qualquer outro - um estado a que o mercado chama agora IA silenciosa. Essa cobertura implícita está a chegar ao fim. Em janeiro de 2026, o mercado segurador padrão introduziu uma exclusão de IA generativa nas apólices de responsabilidade civil geral comercial, removendo a cobertura para lesões corporais, danos materiais e danos pessoais ou publicitários que resultem da IA generativa ou lhe sejam atribuíveis.
Esta não é uma alteração marginal do produto. É um endosso padrão que percorre as apólices que a maioria das empresas mantém sem que ninguém leia a renovação linha a linha. A lacuna que cria é silenciosa de propósito - o prémio parece o mesmo, o número da apólice parece o mesmo, e a exclusão só se torna visível quando um sinistro é apresentado e recusado. Uma empresa pode ter agentes de IA em produção enquanto o seguro por trás desses agentes deixou de cobrir aquilo que fazem.
Seguradoras conhecidas estão a mexer-se, e o efeito alastra à cobertura de administradores
A mudança está a ser conduzida por grandes seguradoras, não por obscuras. Em novembro de 2025, a AIG, a Great American e a W.R. Berkley apresentaram pedidos aos reguladores dos EUA para obter autorização para excluir responsabilidades ligadas a ferramentas de IA, como chatbots e agentes. Em todo o mercado, as seguradoras estão a recusar subscrever cobertura para resultados gerados por IA nas linhas de cyber e de erros e omissões, a aumentar as taxas para compensar o risco e, nalguns casos, a recusar por completo cotar a exposição à IA.
As exclusões não ficam dentro de um único tipo de apólice. Várias seguradoras introduziram exclusões absolutas e amplas de IA nos ramos de gestão, com a pretensão de remover a cobertura para sinistros decorrentes de qualquer uso, desenvolvimento ou implementação de inteligência artificial - o que atinge as coberturas de administradores e diretores, as práticas laborais e a responsabilidade fiduciária. Para um proprietário, isso significa que a exposição já não é apenas operacional; pode recair sobre as pessoas que ocupam o conselho de administração.
O que verificar antes de colocar outro agente em produção
Este é um acontecimento sobre o qual agir, não um conselho sobre o que comprar. O passo prático é ler a renovação, não o resumo. Reúna as suas redações atuais de responsabilidade civil geral, cyber, erros e omissões e administradores e diretores e procure especificamente qualquer exclusão de IA ou de IA generativa, e a forma como cada apólice define a IA. Depois, mapeie uma falha realista de IA - um agente que dá a um cliente uma orientação errada, divulga dados ou toma uma decisão automatizada defeituosa - face a essas apólices e descubra qual das linhas deve responder. Onde a resposta for nenhuma, tem uma lacuna de cobertura, e encontrou-a antes de um reclamante o fazer.
Duas coisas agravam o risco. As seguradoras podem tratar o uso não declarado de IA como fundamento para recusar um sinistro mais tarde, pelo que aquilo que comunicou à sua seguradora sobre a sua utilização de IA conta tanto como a própria redação. E porque as exclusões absolutas atingem a cobertura ao nível do conselho, este assunto pertence à mesa do seu corretor e do seu advogado, não enterrado numa pasta de renovação. Os proprietários que verificam agora são os que não vão aprender a redação da pior maneira.
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